3-5年储蓄保险可靠吗？承诺的利率能兑现吗？

理财保险最大的特点就是保障和收益并存，因此受到不少有理财和保障需求人群的青睐。那么，这种3-5年储蓄保险可靠吗？承诺的利率能兑现吗？接下来就从产品信息和产品收益两个方面来进行说明。

一：从产品信息来看。

3-5年储蓄保险属于理财保险，主要包括增额终身寿险、年金险、两全保险。它们都是由保险公司承保并负责给付保险金的，而保险公司的成立非常严格，而且还受到银保监会的监管，正规且安全。那么，3-5年储蓄保险可靠吗？承诺的利率能兑现吗？接下来再简单地分别介绍一下：

1.增额终身寿险：主要可保身故或全残，而其保额则会随着保险合同约定利率逐年复利增长，现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，有保值增值的功能。

2.年金险：主要可保身故和年金，有的年金险可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，以此来获得更高的收益。其中，万能账户的保底利率为1.75%-3%，写入了保险合同，不会发生变化。而万能账户的实际结算利率则可达4%-6%，但无法确定，需要以保险公司当年度的公布为准。

3.两全保险：主要可保身故和满期保险金，被保险人只要平安生存至保障期满，则保险公司可以进行返还。有的两全保险可以附加分红，让保单持有人获得收益，但分红无法确定，有可能为0。

二：从产品收益来看。

3-5年储蓄保险可靠吗？承诺的利率能兑现吗？接下来再从产品收益来进行说明。此处以建信优享添利两全保险分红型为例，其属于分红型的两全保险，可以给付分红。假设30周岁男性投保，选择趸交保费10万元保5年，则其保单收益如下表：

可以看出：

当被保险人平安生存至保障期满时，可以拿到的收益有两项：

1.满期保险金：107600元，已经大于已交保费100000元，意味着保单持有人已经获得了收益；

2.分红：按低档分红算，可拿到的累积分红为0元；按中档分红算，可拿到的累积分红为5490元；按高档分红算，可拿到的累积分红为10983元。

需要注意的是，在以上利率演示中，计算累积分红时假设的年利率为3.0%，但仅供参保。因为保险分红是无法确定的，有可能为0。