重疾险哪个险种最坑？三类重疾险剖析
重疾险是发生疾病赔付保险金的险种，没有免赔门槛，只要发生合同约定的大病，且达到理赔条件，就能获赔，保险金可用于医药费支付，也可用于日常生活开支。那么，重疾险哪个险种最坑？下面就一起来看看吧。
一、重疾险分类
重疾险可以细分为消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险，三种险种不影响疾病赔付，关键在身故保障和保费返还上有差别，具体是：
1、消费型的重疾险
不含身故责任，也没有生存金领取，重疾理赔之后保单就会失效，保费是三者中最便宜的。
2、返还型的重疾险
又可以分为两种，一种是终身保障，一种是定期保障，保险到期之后会返还一笔钱，具体返还多少要根据合同具体约定。
3、储蓄型的重疾险
涵盖身故责任，但大多数情况下身故责任是与重疾责任共享保额的，发生过重疾理赔之后就无法赔付身故了。
重疾险险种都有哪些坑？
从以上险种的分类看，储蓄型重疾险和消费型重疾险差别不大，关键在身故保障，返还型重疾作为三款中最“贵”的险种，都有哪些“坑”？具体来说：
1、保障少，保费贵。返还型重疾险有的会缺少中症或者轻症，很少有重疾额外赔和多次赔付、高发特疾二次赔付。因为带有返还的功能，保费要比其他型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。
2、返还周期长，要求被保人生存。多数返还型重疾险返还保费时间为80周岁以上，并且需要被保人生存，才能获得保费的返还，而中国目前的人均平均寿命为77岁，也就是很多人难以达到80岁。
3、不提供终身保障，部分产品返还保费后，保单结束。部分产品在返还保费后，保险合同终止，也就意味着在年纪大了最需要重疾保障的时候，反而没有了重疾保障。
当然，返还型重疾险也是有优点的，优点就是“返钱”，当返还型重疾险缴费年限满了之后，保险公司会根据保险合同中的约定，退还所交的保费。
综合来看，返还型重疾险并不适合大多数的普通人，购买重疾险是为了疾病保障，还是储蓄型和消费型更有性价比。
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