百万医疗费率可调是坑吗？调整规则如何？

百万医疗险用好了，实用性多多，但是运用的不好，或者不懂，老百姓就觉得是有一定受骗的感觉。市场上的百万医疗险很多都是保证续保20年的产品，也正因为如此，不少人认为这不合理，那么百万医疗费率可调是坑吗？百万医疗险坑人吗？今日小编收集了不少资料，以供小伙伴们参考。

一、百万医疗费率可调是坑吗？

必然不是，原因在于：

1、从调费的因素来看：

市场上多半费率可调的产品，通常是中长期保障产品，常见是以保证续保20年的百万医疗险居多，保险公司不会因为客户在20年的保险期间内，由于身体健康状况发生变化or存在理赔史而拒保。

其实客户问到百万医疗费率可调是坑吗，还是多半纠结的还是“保费”，毕竟谁家的钱也不是大风刮来的，但是调费是：

（1）银保监会容许的，有事实依据的；

（2）医疗费用的通货膨胀是无法控制的，由于人年龄越大，发病率越高，因此后续的医疗费涨价，是毋庸置疑的，未来的医疗费如何涨，没有人能打包票；

而一款产品如果投保人多，出险人多，是长期处于亏本状态，保险公司容易倒闭，容易产生更加严重的影响，因此费率上涨，不是单个人，而是全部投保的人群，这是双赢的状态，毕竟保的时间很长。

2、从是否乱涨价的标准来看：

客户投保长期医疗险，很怕百万医疗费率可调是坑，主要是怕乱涨价，其实费率可调的产品，都有比较固定的模式，白纸黑字写进合同中，已市场上一款保证续保20年的百万医疗险为例，涨价必须满足以下三个条件：

（1）上市销售之日起满 3 年；

（2）每次保险费率调整的时间间隔不短于 1 年；

（3）保险费率调整不超过调整前费率的 30%；

因此从上市时间、调整间隔时间、以及调整保费的定价，都有限制，客户是不用质疑百万医疗费率可调是坑吗。

二、百万医疗险坑人吗？

可以明确说答案：百万医疗险不坑人，但是投保的客户需要关注几个特别注意的小细节：

1、续保的稳定性：防止发生大病理赔、或者身体变差之后，保险公司不给你续保，因此认准“保证续保”的百万医疗险产品；

2、保障责任上全面性：基础保障住院医疗、特定门诊、门诊手术费、住院前后门诊（最好是住院前后30天）都保，这四项基础保障全面后，客户自费的项目就少了；

3、增值服务：最好提供住院垫付医疗、外购药报销、以及重疾绿通等保障，这三项比较关键，其他的多多益善；

4、注意细节：有2点，详见：

（1）免责条款中：其他百万医疗险都报销，这类医疗险明确说明不报销的疾病，就属于不合理，包括皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除、宫外孕、职业病等；