增额寿险和年金哪个更好？从收益性、灵活性、现金价值回本速度来分析

增额终身寿险和年金险是人们常拿来比较的两款产品，它们都具有一定的保障作用，都可以用作教育金和养老金，不过两者之间还是有很大的差别，那增额寿险和年金哪个更好呢？我们一起来看看。

一、两者定义

1、增额寿险

增额终身寿险的意思是，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。

2、年金险

年金险，其实就是一类理财产品，现在投入一部分钱，经过若干年的复利增值，在未来的特定年龄段开始领钱，可以是月领，也可以是每个季度领。给小朋友买的，等小朋友上大学后开始给的，叫教育金。给自己买的，等老了后开始给的，叫养老金。还有一些其他类型的年金险，主要差别只在保障期限以及领钱时间，原理是差不多的。

二、两者区别

增额终身寿险和年金险好像都可以用作教育金和养老金，他们到底有何区别，哪个更好？我们看看下表：

1、收益性不同：年金险一般收益要高一些，长期看能到 4% 左右，而增额终身寿最高不超过3.5%。

2、灵活性不同：增额终身寿更灵活，后续有闲钱了能继续投入，用钱时直接减保取出来就行，而年金险多数产品都不支持加减保。

3、现金价值回本速度不同：年金险：大多比较慢，尤其是约定领取时间比较后的养老年金险，一般在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。增额终身寿险：速度比较快，一般在交费期刚结束，或在交费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

年金险，固定领取，什么时候拿钱、拿多少，一早就约定好的，非常有纪律性。不管是给孩子买，还是自己买，强制帮你存钱。到约定时间，每年或者每月，自动给你打钱，专款专用。增额终身寿险就刚好相反，减保取现，非常灵活。需要就拿出来用，花钱也自由，不用就继续攒着。但减保需要自己操作，得跟保险公司申请才能拿出来。

所以，如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，又懒得自己操作，年金更适合你。

如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，增额终身寿险也不错。每个用户需求都不一样，各类产品针对解决的需求也不一样。