养老金计算公式，职工养老+居民养老+商业养老

购买不同的养老保险，退休后可以领取的养老金计算方式也都有所不同，接下来分别从职工养老保险、居民养老保险和商业养老保险出发，举例说明养老金计算公式。

一：职工养老保险。

职工养老金计算公式=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金计算公式=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

2.个人账户养老金计算公式=个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：

假设个人参加上海城镇职工养老保险，已经累计缴费满15年，2023年时年满60周岁并办理退休手续。退休时当地上年度在岗职工月平均工资为20000元，个人缴费基数为25000元，本人缴费指数为0.85，则参保人退休后，每月可以领取的养老金包括：

1.基础养老金=20000*（1+0.85）/2*15*1%=2775元；

2.个人账户养老金=（25000*8%*12*15）/139=2589.93元。

即参保人退休后每月可领2775+2589.93=5364.93元。

二：居民养老保险。

居民职工养老保险=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金：当地社保部门每年会发布居民养老保险基础养老金的标准，例如2023年时，长沙基础养老金最低标准为每人每月253元；上海基础养老金最低标准为每人每月1400元；

2.个人账户养老金计算公式=个人账户累计储存额（含利息）÷139。

举例说明：

假设个人参加上海城乡居民养老保险，每年缴费5300元，则每年还可获得政府补贴675元。如果参保人在2023年时年满60周岁且已经缴费满15年，那么在不考虑其他补贴和利息的情况下，参保人60周岁后每月可以领取的养老金为：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

三：商业养老保险。

商业养老金没有具体的计算公式，参保人退休之后可以领多少钱，还应当以具体产品为准。

举例说明：

以富德生命鑫禧年年（2024）养老年金保险为例，假设30周岁男性投保，选择交15年保终身，年交保费5000元，从60周岁时开始领取养老年金，则：

1.如果选择月领，那么每年可以领取养老年金8991.3元，相当于每月可以领取养老年金749.28元；

2.如果选择年领，那么每年可以领取养老年金8815元，相当于每月可以领取养老年金734.58元。

此外，被保险人平安生存至85周岁时，还可以领取祝寿金13222.5元；被保险人平安生存至95周岁时，还可以领取祝寿金44075元。