养老金怎么计算退休领取金额？附养老金计算案例

购买养老保险后如何计算养老金，是不少消费者都很关心的。那么接下来，我们就分职工养老、居民养老和商业养老来举例说明养老金怎么计算退休领取金额？并附养老金计算案例。

一：职工养老保险。

职工养老金怎么计算退休领取金额？一般是在法定退休年龄之前累计缴纳保费满15年，退休之后才能按照规定领取养老金。每个月所能领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

2.个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：

假设个人参加上海城镇职工基本养老保险，2023年时年满60周岁并办理退休，此前已经累计缴纳保费满15年。退休时，当地上年度在岗平均工资为12183元，个人缴费基数为6300元，缴费指数为0.52，则参保人退休后，每月可以领取的养老金包括：

1.基础养老金=12183*（1+0.52）/2*15*1%=1388.9元；

2.个人账户养老金=（6300*8%*12*15）/139=522.1元。

意味着参保人每月可以领取养老金1388.9+522.1=1911元。

需要注意的是，国家每年会对养老金做出调整。因此，参保人可以领取的养老金可能会更高一些。

二：居民养老保险。

居民养老金怎么计算退休领取金额？一般是在60周岁之前累计缴纳保费满15年，则60周岁后，可以按照规定领取养老金，每个月所能领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金：社保部门每年会发布基础养老金标准，例如上海基础养老金的最低标准为每人每月1400元；

2.个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：

假设个人参加上海城乡居民基本养老保险，每年缴纳保费3300元，则每年还可以获得政府补贴575元。那么若参保人在2023年时年满60周岁并办理退休手续，此前已经累计缴纳保费满15年，则其60周岁后可以领取的养老金为：

1400+（3300+575）*15/139=1818.17元。

需要注意的是，国家每年会对养老金做出调整。因此，参保人可以领取的养老金可能会更高一些。

三：商业养老保险。

商业养老金怎么计算退休领取金额？需要以实际产品为准，因为不同的商业养老保险产品，其缴费标准和给付标准也都有所不同。

举例说明：

以富德生命鑫禧年年（2024）养老年金保险为例，假设45周岁男性投保，选择交15年保终身，年交保费4000元，身故保险金给付方式选择保障方案一，60周岁时开始领取养老年金，则：

1.若选择月领，那么每年可以领取养老年金4528.8元，相当于每月可以领取养老年金377.4元；

2.若选择年领，那么每年可以领取养老年金4440元，相当于每月可以领取养老年金370元。

此外，若被保险人平安生存至85周岁，则还可以领取祝寿金6660元；若被保险人平安生存至95周岁，则还可以领取祝寿金22200元。