公积金缴费比例5%和12%，有什么区别？是不是缴费比例越高越好

2023年 11月 24日 pm3:05 • 公积金, 知识

用公积金贷款买房，可以说是最划算的贷款买房方式。不过，由于每个人交的公积金多少不一样，所以能申请到的贷款额度也不同。而公积金交的多少，跟公积金的缴费比例有很大关系。比如一个公积金缴费比例为5%和一个缴费比例为12%的人，还是有很大区别的。

公积金缴费比例5%和12%有什么区别？

公积金缴费比例是公积金的缴费额度占工资收入的比例。不过，这里的工资收入不一定是实际的收入。比如有些的人工资可能就是由基本工资、绩效工资、岗位补贴等部分组成，而公积金的缴费比例可能只按基本工资来算。

那么，公积金缴费比例5%和12%的区别有哪些呢？

首先，就是会让到手工资形成一定差异。因为公积金缴费是个人和用人单位各一半，而个人缴的那一半就是要从工资里扣除的。

比如一个工资为10000元的人，如果公积金的缴费比例为5%，那么每个月就要从工资里扣500元，到手工资就只有9500元。而如果缴费比例为12%，就要扣1200元，到手工资仅为8800元。

所以，公积金缴费比例越高，意味着到手的工资越少。

其次，就是在用公积金贷款买房时申请的额度有区别。公积金贷款的额度，通常都会跟两个因素有很大关系，一个是公积金里账户里的余额，一个就是月缴存额。

比如，长沙的公积金贷款额度的计算公式为：(住房公积金月缴存额×12×可缴存年限+住房公积金个人账户余额) ×2。这里，公积金贷款额度就是既跟余额有关，又跟月缴存额有关。

而不管是公积金账户的余额还是月缴存额，都跟缴存比例有关系。在工资水平既定的情况下，缴存比例越高，月缴存额肯定也越高，同时账户余额也能增长得越快，因此能申请到的公积金贷款额度可能也就会更多。

那么，按照这么来看，是不是说公积金的缴存比例越高，对个人来说就越划算呢？

公积金缴存比例越高就越划算吗？

首先，如果是希望可以多增加储蓄，肯定就是缴费比例越高越划算。公积金并不一定只能用于买房，也可以当成一种储蓄。因为公积金里的钱如果不用来买房，在一定条件下是可以取出来用的，并不是不买房就不能用了，这笔钱始终都是自己的。

所以，公积金缴费比例越高，就相当于给自己多增加储蓄，而且公积金还有一半是由单位发放的，这就意味着单位也在帮自己增加储蓄。

其次，如果是想要增加到手收入，那么缴费比例越高显然就越不划算。因为缴费比例越高，到手的收入必然会越少，这是不可避免的。

再次，如果是想用公积金贷款买房，在一定限度下也是缴费比例越高越好。因为缴费比例越高，一般能申请到的贷款额度也更多。另外，缴费比例越高，月缴存额也越高，而月缴存额又可以用于之后的还贷，月缴存额越高还贷就越轻松。

不过，由于公积金贷款是有上限的，一旦达到上限，缴费比例再高都没法提高贷款额度。所以，只有在一定限度内，缴费比例越高才越好。