与大额存单相比,国债有哪些优势?

与大额存单相比,国债在安全性、利率稳定性、税收等方面具有一定优势,具体如下:

安全性更高

  • 信用主体:国债是由国家信用作为背书发行的债券,在国内金融产品体系中,国家信用通常被认为是最高等级的信用,违约风险几乎为零。
  • 银行风险:大额存单本质上是银行的存款产品,虽然银行会采取多种风险管理措施,但仍存在一定的经营风险等,尤其是在经济形势不稳定或银行面临特殊情况时,可能会有一些潜在风险。

利率稳定性强

  • 国债:国债利率在发行时就已经确定,不受市场利率波动的影响,在整个国债存续期间保持固定。投资者购买国债后,能够准确地预知未来的利息收益,便于进行财务规划和资金安排。
  • 大额存单:大额存单利率可能会受到市场利率波动、银行资金状况等因素的影响。当市场利率下行时,银行可能会下调大额存单的发行利率,新发行的大额存单利率会降低。

税收优惠

  • 国债:根据我国相关政策规定,个人投资国债所获得的利息收入免征个人所得税。这意味着投资者能够获得全额的利息收益,实际收益相对较高。
  • 大额存单:大额存单的利息收入需要按照国家规定缴纳个人所得税,一般税率为 20%。在计算实际收益时,需要扣除相应的税款,这会使投资者的实际收益有所减少。

投资门槛低

  • 国债:国债的购买门槛相对较低,储蓄国债(凭证式、电子式)通常 100 元起购,且以 100 元的整数倍递增,适合广大普通投资者参与。
  • 大额存单:大额存单的起存金额一般不低于 20 万元,对于一些资金量较少的投资者来说,可能无法满足购买条件。

流动性特殊优势

  • 国债:凭证式国债可提前兑取,按实际持有时间和相应的利率档次计付利息;电子式国债也可以提前赎回,并且持有一定期限后,可按相应利率计息,能在一定程度上满足投资者的流动性需求。此外,国债还可以在二级市场进行交易,具有较好的流动性。
  • 大额存单:虽然部分大额存单支持提前支取或转让,但在实际操作中,可能会受到银行规定、市场交易活跃度等因素的限制,其流动性可能不如国债在二级市场交易那么便捷。

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