一图看懂养老年金险，教你打破信息差！

很多人想要买养老年金保险，但却存在信息差，对于养老年金险仍然是一知半解，买的时候也没有思路，别人买什么，自己也买什么，结果能领的钱也不多，反而交了很大一笔保费。

接下来，我们就来用一张图认识养老年金保险，包括它的作用、不足、适合人群、如何挑选，想要买养老年金险的话可以收藏起来哦！

一：什么是养老年金保险

养老年金保险属于理财保险的一种，投保人前期按期足额缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始领取养老年金。比如可以选择从55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取，做好养老准备。

二：养老年金保险的作用

1. 收益锁定：养老年金的领取金额和时间都写入了保险合同，是确定的。

2. 复利增值：有的养老年金保险可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益。

3. 定向传承：养老年金保险可保身故，被保险人可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

4. 专款专用：养老年金保险需要到约定的时间或年龄时才能开始领取养老年金，提前领取会有经济损失，有专款专用、强制储蓄的作用。

5. 稳定的现金流：保终身的养老年金保险一般是活多久就可以领多久，可以为被保险人提供稳定的现金流，抵御长寿风险。

三：养老年金保险的不足

养老年金保险也有一些不足，如果想要买养老年金保险，还要看自己是不是能够接受这些不足。

1. 需要长期投入：养老年金保险需要长期持有，可能30岁的时候交，要到55岁、60岁的时候才能开始拿。而且持有时间越长，养老年金保险的收益也会越高。

2. 短时间内不建议取出：养老年金保险想要提前取出，一般只能退保，而过了犹豫期再退保，只能退保单现金价值，意味着投保人会产生较大的经济损失。

四：谁适合买养老年金保险

养老年金保险不是谁都适合买的，一般建议以下人群可以考虑投保：

1. 给自己规划养老，对基本养老保险进行补充，让自己退休后可以拿到更多的养老金。

2. 高收入人群，因为养老年金保险的投入往往比较高，所以更适合保费预算充足的人群进行选择。

3. 已经配置好健康保险的人群，因为养老年金保险主要针对身故、养老年金进行保障，没有疾病、意外等基础保障，所以更加适合已经配置好健康保险的人群投保，毕竟健康才是一个人最为宝贵的财富。

4. 低风险偏好的人群，可以考虑投保养老年金保险。

5. 想要实现财富定向传承的人群，可以将财富留给自己的下一代、下下一代。

五：养老年金保险如何挑选

如果想要购买养老年金保险，那么还需要提前做好功课，了解养老年金保险的挑选细则。

1. 选择领取确定的养老年金保险，分红型的养老年金保险虽然可以额外给付一笔收益，但分红是不确定的，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

2. 建议选择保终身的养老年金保险，或者可以保至106周岁的，能够终身领取，性价比更高。

3. 其他条件都一样的情况下，选择养老年金高的。

4. 看现金价值，也属于自己的收益，是退保时可以拿到的钱。累积领取的养老年金和现金价值是生存总收益，一般越高越好。

比如星享福年金险，25岁女性投保，选择交10年保至106周岁，年交保费1万，选择计划一，从55周岁时开始按年领取养老年金，则：

55岁-105岁，每年可以领取养老年金8094元；

此外，被保险人平安生存至保障期满，即106周岁时，还可以领取满期保险金80940元。

可以看一下生存总利益：

到60岁时，累计领取的养老年金为48564元，加上现金价值152036元，生存总利益为192506元；

到65岁时，累计领取的养老年金为89034元，加上现金价值132361元，生存总利益为213301元；

到70岁时，累计领取的养老年金为129504元，加上现金价值112119元，生存总利益为233529元；

到75岁时，累计领取的养老年金为169974元，加上现金价值92073元，生存总利益为253953元；

到80岁时，累计领取的养老年金为210444元，加上现金价值73080元，生存总利益为275430元。