增额终身寿险怎么样？不仅可以用来理财，十大功能很有用

说到增额终身寿险，很多人的第一反应是用来理财，也有少部分人更加看重它的身故保障。其实，增额终身寿险不仅仅可以用来保障身故，也不仅仅可以用来理财，它的十大功能都是很有用的。

1. 抵御死亡风险

增额终身寿险本质上还是保险，属于人寿保险的一种，主要可保身故或全残，能够有效抵御死亡风险。

市面上常见的增额终身寿险关于身故保险金的赔付规则如下：

18周岁之前身故可赔已交保费和现金价值的较大者；

18周岁之后、缴费期满之前身故可赔已交保费*给付比例、现金价值的较大者；

18周岁之后、缴费期满之后身故可赔已交保费*给付比例、现金价值、有效保额的最大者。

不同增额终身寿险的理赔规则可能有所差异，具体以保险合同约定为准。

2. 保值增值

增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长，而其现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，具有保值增值的功能。适合有一笔短期内用不到的闲钱、想要进行投资、但又不想承担过高风险的人群进行选择。

此外，有的增额终身寿险还可以附加分红，获得更高的收益。

需要注意的是，保险分红是无法确定的，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

3. 财富传承

增额终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承，而且这笔钱是直接赔付给身故受益人的，不需要走遗产继承的流程，具有一定的保密性，省心省力。

4. 养老

增额终身寿险可以通过减保的方式灵活领取部分保单现金价值，取出来的现金价值就可以当做养老金进行使用。能够帮助被保险人提前做好养老准备，而且其灵活领取的特性也很适合看重自由存取的人群进行选择。

需要注意的是，增额终身寿险的现金价值全部领取完毕后，保障也就失效了。

5. 教育金储备

增额终身寿险通过减保的方式灵活取出来的部分保单现金价值，也可以当做孩子的教育金进行使用。如果在孩子很小的时候就为其投保了增额终身寿险，等孩子到了高中、大学时，增额终身寿险也差不多已经保值增值了十多年，现金价值还是比较高的。

6. 债务隔离

增额终身寿险的收益是属于保单持有人的，不需要缴费，发生状况也不会被挪去还债，全部按照保险合同的约定来。

7. 规划婚姻财富

如果想要进行婚前财产隔离，那么可以在婚前使用自己的个人财产购买增额终身寿险，那么即便增额终身寿险在婚后产生收益，也属于个人财产，离婚时是无需进行分割的。

或者父母作为投保人给子女买的增额终身寿险，其收益也是属于子女个人的，而不属于夫妻共同财产。

8. 中短期资金规划

相对年金险之类的理财保险产品来说，增额终身寿险的回本速度还是比较快一些的。大多可以在刚交完保费，或者交完保费后的几年内回本。因此，如果有中短期资金规划需求，也可以考虑投保增额终身寿险。

不过，一般还是建议长期持有增额终身寿险，后期收益会更高一些。

9. 储蓄作用

增额终身寿险需要前期缴纳保费，将钱放入增额终身寿险中进行复利增值，具有一定的储蓄作用。

10. 锁定利率

增额终身寿险的保额年复利增长利率一般为2%-2.5%，是写入了保险合同的，不会因为市场变化而受到影响，可以锁定利率。