线上三千多，线下一万多，为什么线上重疾险这么便宜？有什么猫腻？

很多消费者在买重疾险的时候可能都发现了，线上重疾险和线下重疾险的价格方面差异很大。可能同一个人投保，同样的交费期限、同样的保额……线上重疾险只要三千多一年，线下重疾险却要一万多。为什么会这样呢？接下来我们就一起讨论一下，为什么线上重疾险这么便宜？究竟有什么猫腻？

一：从保险公司来看

无论是线上重疾险还是线下重疾险，同样是由保险公司承保并负责理赔的，也同样受到有关部门的监管，受到《保险法》的保护和约束。只是说不同的保险公司，所选择的经营策略、销售渠道有所不同，但保单的安全性都是一样的。

二：从产品本身来看

线上重疾险大多是消费型重疾险，保费相对来说会更加便宜一些，往往不会捆绑其他的保险产品。而且线上重疾险普通有癌症二次赔、60岁前重疾额外赔等保障。

线下重疾险大多是储蓄型重疾险，也有返还型重疾险，保费相对来说会更高，往往会捆绑其他的保险产品，例如意外险、医疗保险等。一般来说，线下重疾险可保常规轻症、重疾和身故，大多没有癌症二次赔，少量有额外赔付，但保费也会更高。

三：从服务来看

线上重疾险和线下重疾险的售后服务也有一定区别，例如更改信息、缴费问题、理赔服务等。

1.线上重疾险：一般是通过拨打保险公司的官方客服电话来获得服务，可能会导致服务时间拉长，相对来说较为被动。尤其是遇到理赔争议的时候，如果只是通过线上沟通，往往无法得到及时有效的解决。

不过，很多保险公司虽然是在线上销售保险，但也有线下服务网点。消费者可以选择附近有线下服务网点的保司进行投保，即便是在线上买的保险，但若遇到问题，也可以前往线下服务网点解决问题。

2.线下重疾险：在线下购买保险，从投保到售后，全程可以进行一对一对接，优势也是很明显的。

四：从核保来看

1. 线上重疾险：一般采用标准化的健康告知，进行智能核保，优势是不会留下核保记录。但线上智能核保的话就会显得比较“机械化”，无法根据被保险人的实际情况进行更加人性化的核保。

2. 线下重疾险：一般采用人工核保的方式，对于身体健康有问题的被保险人，可以及时根据实际的相关资料进行审核判断，会更加人性化。不过不同保险公司的核保尺度可能会有所差异，建议被保险人选择适合自己身体健康情况的产品。需要注意的是，人工核保是会留下核保记录的，如果核保有问题，也会影响投保其他的健康保险。

总而言之，无论是线上重疾险还是线下重疾险，都是按照保险合同的约定来的，在没有争议的情况下，白纸黑字，只要符合理赔标准，保险公司就会进行赔付。