意外险包括哪些范围？怎么买合适？

人生在世，意外难免，所以不少人会选择提前配置好一款意外险，以抵御未来可能发生的意外风险。那么，意外险包括哪些范围？怎么买合适？接下来就说一说。

一：意外险的定义

在说明意外险包括哪些范围之前，首先可以了解一下意外险的定义。一般来说，意外险主要针对意外事故进行保障，其所能保障的“意外”定义有四要素，即：

1. 外来的：被保险人遭受的意外来自于外部，例如正常行走时被车撞到；

2. 突发的：被保险人遭受的意外是突然发生的，例如正常开车时发生车祸；

3. 非本意的：被保险人遭受的意外并非是被保险人本人愿意发生的，例如正常行走时被风刮落的广告牌砸到；

4. 非疾病的：即不是因为疾病而导致的，例如因为突发疾病而导致摔伤，就属于因为疾病而导致的，不是意外。

二：意外险包括哪些范围

了解了意外险的定义，那么关于意外险包括哪些范围就很明确了。一般来说，市面上常见的意外险所能保障的范围包括：

1. 意外身故保险金：一般可赔保额；

2. 意外伤残保险金：一般可赔伤残等级对应比例*保额，例如一级伤残可赔100%保额、二级伤残可赔90%保额，以此类推，十级伤残可赔10%保额，具体以保险合同约定为准；

3. 意外医疗保险金：一般可在扣除免赔额后报销90%-100%，免赔额一般为100元-200元。

而为了让被保险人获得更为全面的意外保障，也为了吸引消费者投保。市面上优质的意外险往往还包含其他的保险范围，例如公共交通意外身故或伤残额外赔、意外门诊医疗保障等。

此外，有的意外险还提供了猝死保障，适合压力较大的人群进行选择。

三：意外险怎么买合适

可以看出，意外险可以有效抵御意外风险。那么，如果想要买意外险的话，怎么买合适呢？

1. 注意免赔额：比如0免赔的意外险，平时的猫抓狗咬、意外摔伤等，即便只需要几十元的医疗费用，也可以获得报销；

2. 注意社保用药：药品和医疗器械一般分为社保内外，没有纳入医保部分的费用往往会更贵一些。而若是发生意外，需要用到社保外的药品或器械，那么对于被保险人来说也是较大的负担。因此，在选择意外险时，建议选择不限社保范围用药的产品，报销时先用社保报销，再用意外险报销，可以极大地降低医疗负担；

3. 长期意外险不建议买：意外险一般是交一年保一年的，而且健康告知宽松，有的意外险无需健康告知也可买。因此，个人选择一年期意外险其实已经够用了，而且长期意外险的保费相对也比较高，虽然部分长期意外险可以进行返还，但是保费更高，保额却有所降低，而且未来可以返还的钱也不会很多，性价比不算高。