养老金的计算方法，教你计算退休后能拿多少钱

养老保险一般可以分为基本养老保险和商业养老保险，不同养老保险的计算方式也都有所不同。接下来就说一说养老金的计算方法，教你计算退休后能拿多少钱。

一：基本养老保险。

基本养老保险一般包括城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，其计算标准也都有所不同，接下来分别举例说明。

1. 城镇职工基本养老保险：在达到法定退休年龄之前累计缴纳保费满15年，退休后即可开始领取养老金，每月可以领取的养老金的计算方法为基础养老金+个人账户养老金，其中：

（1）基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。计发月数和参保人的退休年龄有关，例如60周岁时退休，则计发月数为139；65周岁时退休，则计发月数为101。

举例说明：

假设参保人60周岁时办理退休，此前已经累计缴纳保费满15年。退休时当地上年度在岗职工月平均工资为10000元，参保人缴费基数为6000元，本人平均缴费工资指数为0.6，则其退休后，每个月可以领取的养老金为：

基础养老金=10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元；

个人账户养老金=（6000*8%*12*15）/139=621.58元；

即每月可以领取1200+621.58=1821.58元。

需要注意的是，国家每年还会对养老金进行调整，而且缴费时间越长、缴费金额越高，意味着参保人退休后可以拿到的养老金也就越高。

2. 城乡居民基本养老保险：

在60周岁之前累计缴纳保费满15年，则60周岁后可以按照规定领取养老金，每个月可以领取的养老金的计算方法为基础养老金+个人账户养老金，其中：

（1）基础养老金：当地社保部门每年会进行公布，例如2024年时，长沙基础养老金最低标准为每人每月276元；北京基础养老金最低标准为每人每月961元；

（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：

假设个人参加了北京城乡居民养老保险，每年缴纳保费5000元，则每年还可以获得政府补贴120元，如果参保人65周岁时退休，此前已经累计缴费满15年，则在不考虑其他补贴和利息的情况下，该参保人退休后每个月可以拿到的养老金为：

961+（5000+120）*15/139=1513.52元。

二：商业养老保险。

商业养老金的计算方法和产品以及具体的投保方案有关，没有计算公式。以安享颐生青竹版、鑫佑所曙、养多多6号荣耀版、光明慧选卓越版、福满满5号分红型为例，假设30周岁男性按3年缴纳保费，每年缴纳保费10万元，从60周岁时开始按年领取养老金，则每年可以领取的养老金如下表：

可以看出：

1. 安享颐生青竹版：每年可领37800元/34400元，相当于每月可领3150元/2866.67元；

2. 鑫佑所曙：每年可领33000元，相当于每月可领2750元；

3. 养多多6号荣耀版：每年可领41514元，相当于每月可领3459.5元；

4. 光明慧选卓越版：每年可领32000元/33200元，相当于每月可领2666.67元/2766.67元；

5. 福满满5号分红型：则每年可领27870元，相当于每月可领2322.5元。