年金保险是一种什么保险？概念+收益+优缺点分析

在众多保险险种中，年金保险具有强制储蓄的作用，可以按照合同约定给付年金，也因此受到不少消费者的青睐。那么，年金保险是一种什么保险？接下来就说一说年金保险的概念、收益、优缺点。

一：年金保险是一种什么保险

年金保险属于人寿保险的一种，投保人前期按期足额缴纳保费，则被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始领取年金。市面上的年金保险一般包括以下几种：

1. 养老年金险：被保险人可在投保时选择养老年金领取年金，一般可以选择在55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取；

2. 教育年金险：适合为家里的小孩投保，一般可以在孩子到了接受教育的年龄时开始给付年金；

3. 万能型年金保险：可附加万能账户，获得二次增值。

二：年金保险的收益

了解了年金保险是一种什么保险，接下来再说一说年金保险的收益。

年金保险的年金给付时间和金额写入了保险合同，是确定的，不会因为市场变化而受到影响。部分年金保险则还可以附加万能账户，保底利率为1.75%-2.5%，写入了保险合同，是确定的，而其实际结算利率则往往会更高一些，但无法确定。保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益。

举例说明：

以国寿鑫享鸿福庆典版为例，假设30周岁女性选择交3年保终身，年交保费100000万元。附加保底利率为2%的万能账户，则其收益如下表：

可以看出，被保险人60周岁时，按保底利率计算，生存总利益也已经达到了523907元，收益是比较高的。

三：年金保险的优缺点

了解了年金保险是一种什么保险？接下来再说一说年金保险的优缺点，以此来考虑自己是否有必要购买一份年金保险。

年金保险的优点：

1. 稳定：年金保险的年金给付时间和金额写入了保险合同，不会因为市场变化受到影响，安全稳定。

2. 强制储蓄：年金保险需要到约定的期限或年龄时才能开始领取年金，有强制储蓄的作用。

3. 专款专用：例如养老年金保险，被保险人年轻的时候交钱，退休后再领钱，专款终于养老保障。

4. 保值增值：年金保险附加万能账户，可以获得二次增值。

5. 抵御长寿风险：例如终身年金保险，可以终身领取年金，有稳定的现金流，可以帮助被保险人有效抵御长寿风险。

年金保险的缺点：

1. 回本速度慢：有可能需要持有十年、甚至二十年后才能回本。

2. 流动性差：年金保险不能提前取出，有可能会产生经济损失。