养老年金保险的优点和缺点？五个优点+三个缺点

为了给自己的老年生活提供一个坚实的保障，很多人会在购买基本养老保险的基础上，继续购买一款养老年金保险，消费者在前期按时缴纳保费，等到年老时就可以按照合同约定领取养老金了，而且现在有些养老年金险还会提供养老社区，我们来看看养老年金保险的优点和缺点？养老年金保险主要有五个优点、三个缺点，具体内容如下：

养老年金保险的优点和缺点？我们先来看看这款产品的优点有哪些：

一．养老年金保险的优点

1.提供稳定的现金流

我们在资金积累的过程难免会有被挪用的风险，比如创业、投资产品、被借款等等一些情况的出现，但是如果我们放一笔钱在养老年金保险里，那么到了合同约定的领取年龄，就能定期领到一笔钱，并且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，整体看来，这就是一笔稳定的现金流。

2.抵御长寿风险

随着现代科技的快速发展，人们的生活条件越来越好，医疗水平也在变得越来越先进，因此很多以前无法治愈的重疾大病都可以慢慢被治愈，大家的人均寿命在不断上升，而养老年金保险可以保证在生存期间一直发放，被保人活多久，那么养老年金就可以领多久，不用担心随着年龄越来越大，自己的积蓄越来越少。

3.收益不断增长

绝大多数的养老年金保险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费进行一点一点地累积，一直积累十几年甚至几十年，等到我们年老的时候，就可以获得一笔非常可观的收益，并且有些养老年金保险含有万能账户，那么返还的年金如果不取出，就会在万能账户里累积生息，最后的利益自然也是不容小觑的。

4.实现强制储蓄

如果投保一份养老年金保险，那么就会每年强制要求投保人省下一笔钱来交保费，长期下来，就可以慢慢养成储蓄的习惯，同时也能存下一笔数目可观的钱，尤其是对于大多数的年轻人来说，大家普遍都是月光族，而购置养老年金保险就可以帮助大家养成储蓄的习惯。

5.对冲利率下行风险

近年来，理财投资利率持续下滑，而养老年金保险的保证利率是固定的，因此，不会受市场利率的影响，如果附加万能账户进行投保，那么收益会更高。

不过，这类产品同样有一些不容忽视的不足之处，我们继续来看看养老年金保险的缺点有哪些：

二．养老年金保险的缺点

1.流动性差

养老年金保险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果想要取出就只能通过退保，但是退保的话，只可以退还保单的现金价值，在短期内保单的现金价值会远远低于缴纳的保费，因此会造成一定的经济损失。

2.回本时间较长

养老年金保险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累积现金价值。

3.保障功能弱

相比于保障型的保险来说，养老年金险的保障功能是比较薄弱的，基本上就只有一个身故保障，如果被保人中途生病或者一些其他意外情况，是无法获得保障的，因此，我们可以先购置好重疾险、医疗险这一类的健康险之后，再考虑养老年金保险。