增额终身寿险深度解析？定义+功能和特点+相对不足

在当今不确定的社会中，增额终身寿险凭借安全稳健、可以提前锁定收益的特点，成为了保险市场上的香饽饽，今天我们就来看看增额终身寿险深度解析，说一说什么是增额终身寿险、增额终身寿险的功能和特点，以及它的相对不足。

一、什么是增额终身寿险

增额终身寿险是指以被保险人身故或全残为赔付条件，保额以约定利率随时间复利增长，一直持续至终身的保险产品。无论被保险人在何时因何原因身故或全残，保险公司均会赔付一笔保险金。

增额终身寿险与普通寿险相比最大的区别在于保额不是固定的，而是可以持续递增的，活得越久，身价越高，由于这类保险包含保障和理财的双重功能，我们可以将它看做一个包含身故保障以及储蓄账户的保险，资金可以放在里面进行增值，当我们需要资金时再通过减保领取。

二、增额终身寿险的功能和特点

增额终身寿险的特点：

1、安全性高

增额终身寿险属于保险产品，由正规保险公司承保，并且投保时需要签订保险合同，合同一旦生效即具有法律效益，受到保险法和银保监会的双重保护，即使保险公司出现问题，投保人的保单权益也不会受到影响。

3、收益确定，稳定增值

增额终身寿险的利率和收益在投保时就白纸黑字地写进保险合同，相当于提前锁定了收益，随后保额按合同约定的利率逐年复利增加，其现金价值也随之增加，持有一段时间，能够获得一笔稳定的收益。

2、终身保障

购买增额终身寿险之后，只需要按时缴纳足额保费，便可享受到终身的身故或全残保障，不用担心保险期限到期会失去保障。

3、灵活取用

增额终身寿险通常会有加减保、保单贷款等权益，被保险人后续如果需要用钱，可以中途取出部分现金价值。

增额终身寿险的功能：

1、长期储蓄

增额终身寿险具有长期储蓄功能，保单的现金价值会随时间持续增长，通常几年后就可以超过累计已交保费回本，在长期持有的情况下，保单持有人可以获得一笔不错的收益。

2、财富传承

增额终身寿险可以通过提前指定受益人和受益比例的方式，实现财富的定向传承，比较适合有财富传承需求的高净值人群。

三、增额终身寿险的相对不足之处

1、短期退保有亏损

增额终身寿险会有属于自己的封闭期，在封闭期内，保单现金价值是小于已交保费的，若在此期间退保，对于投保人来说可能是一笔不小的损失。

2、减保有限制条件

增额终身寿险虽然支持减保，但是减保可能会有一定的限制条件，比如满5年后才能减保，每次减保的金额不得超过现金价值的20%等。

3、保费较高

由于增额终身寿具有理财属性，而且提供的是终身保障，因此保费是比较贵的，少则也要几千元一年。