老人1万元存银行变成保险是怎么回事？怎么办？

去银行存钱，要取钱的时候却发现“存款变保险”，这究竟是怎么回事？应该如何处理，可以连本带息退款吗？接下来就来说一说老人1万元存银行变成保险是怎么回事？怎么办？如何才能全额退款呢？

老人1万元存银行变成保险是怎么回事？

老人1万元存银行变成保险，一般是储户在存款的时候，有工作人员推销理财保险产品，承诺保障和收益并存，只要满期，就可以连本带息领取一笔钱，比如：

1.增额终身寿险：主要可保身故或全残。而其保额会按照保险合同约定利率，比如2.5%-3%逐年复利增长，而其现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，可以保值增值；

2.年金险：主要可保身故和年金，被保险人平安生存至约定的保障期限或年龄，则可以开始领取年金。有的年金险还可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中，从而获得二次收益。而万能账户的保底利率一般为1.75%-3%，写入保险合同，是固定不变的。实际结算利率则可达4%-6%，但无法确定，以保险公司当年度的公布为准；

3.两全保险：被保险人平安生存至保障期满，则可返还满期保险金。有的两全保险还可以附加分红，让保单持有人获得更高的收益。但分红无法确定，其和保险公司的经营情况有关，有可能为0。

老人1万元存银行变成保险怎么办？

那么，如果老人1万元存银行变成保险怎么办？可以先查看保险合同保障期限和收益，如果符合预期，那么可以留下。反之，可以申请退保。

一：留下。

银行保险一般是指理财保险，主要有增额终身寿险、年金保险和两全保险三种，保障和收益并存。以中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）为例，它由中邮保险公司承保，属于两全保险，主要可保身故或全残、满期保险金，具体如下表：

除此之外，中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）还可以让保单持有人获得收益。假设40周岁男性选择一次性缴纳10万元保5年，则其收益如下表：

可以看出，被保险人若是平安生存至5年的保障期满，那么：

1.按低档分红算，可以领取满期保险金109700元+累积分红0元，相当于获得利息9700元；

2.按中档分红算，可以领取满期保险金109700元+累积分红7576元，相当于获得利息17276元；

3.按高档分红算，可以领取满期保险金109700元+累积分红13260元，相当于获得利息22960元。

而若被保险人在保障期间身故或全残，则保险公司可以进行理赔。

二：退保。

如果觉得银行保险不符合自身的预期，或者认为自己是在银行误导下投保的，那么可以申请退保，一般可以携带好身份证和银行卡前往银行，或者保险产品承保保险公司的线下服务网点办理退保手续。需要注意的是，保险一般是在犹豫期内（即投保人/被保险人收到保险合同后的10天、15天或20天，保险合同中会写明）退保，才可以退已交保费，而若是过了犹豫期后再退保，则只能退保单现金价值。但是，如果有以下情况之一，那么可以申请全额退保：

1.回本后退保：也就是等到现金价值和已交保费持平时再退保，以上述案例为例，保单第3年时，现金价值已经大于已交保费，届时退保，相当于可以全额退保；

2.保险销售人员有违规行为：如果投保人/被保险人在购买保险的过程当中，发现保险销售人员有违规行为，例如误导、隐瞒重要条款、夸大产品收益、返钱送礼等，那么投保人/被保险人可以收集录音录像、聊天记录等证据，并凭此要求保险公司全额退保；

3.回访异常：如果投保人/被保险人购买保险后，保险公司没有进行回访，或者回访的过程当中没有进行风险提示，那么可以申请全额退保；

4.被他人代签名：如果投保人/被保险人在不知情的情况下被他人在保单、保险合同、回访单等重要材料上代签名，那么可以做好字迹鉴定报告，并凭此要求保险公司全额退保。