商业养老保险优缺点？

商业养老保险优缺点，其中商业养老保险优点主要有稳定可靠；回报明确；可以强制储蓄；长期复利滚存；保本保值的；可以抵御长寿风险。商业养老保险缺点主要是保费较高；资金灵活性不高；保障功能不强；分红收益和万能账户实际收益不确定。具体如下：

商业养老保险优点：

1、商业养老保险稳定可靠，因为本质是保险，承保和给付由保险公司进行，保险公司是受到银保监会监管，不会轻易的出现问题，一旦发生问题，银保监会会安排专门的保险公司接手，保障权益不会受影响。

2、商业养老保险回报明确，保险公司投保的养老保险会明确在前期需要缴纳的保费和保障额度，后续领钱的时候，在约定年龄开始可以按照一定额度领取，都会在合同中明确。

3、商业养老保险的投保是可以强制储蓄，对于远期的养老计划有一个强制储蓄的作用，避免冲动性消费。由于又是保险不能随便中途退保，这样会造成损失。

4、养老保险可以长期复利滚存，保险理财产品时间越长，复利会更有优势，理财效果会更好，毕竟商业养老保险是生存越久领越久，还有带有万能账户的，返还是到万能里，可以二次增值，累积生息。

5、商业养老保险是保本保值的，这是属于保险，在条款中会有约定，会维护本金安全，其增值部分也是100%明确在合同中。

6、商业养老保险可以抵御长寿风险，年龄越长，赚钱的能力会下降到最低，有一份养老保险，可以按约定领取，活的久领的久，可以抵御这类风险。

商业养老保险缺点：

1、商业养老保险的保费较高，通常商业养老保险在前期交费越高，后期的收益才更好，因此对投保人的交费能力较为考验。

2、商业养老保险资金灵活性不高，本质是保险，在短期内资金不能灵活变现，若需要领取，如短期内退保，可能会有损失。

3、商业养老保险保障功能不强，通常是身故保障，也只是按保费和现金价值较大者赔付，虽然有的会有疾病保障，通常情况下疾病种类不多，所保的额度也不高。

4、商业养老保险中的分红收益和万能账户实际收益不确定，这些是根据公司经营状况相关的，并不固定。