增额终身寿险到底怎么样？从四个优势来看

随着一大批增额终身寿险产品即将下架，不少对理财保险感兴趣的人在增加，那么增额终身寿险到底怎么样？接下来小编从增额终身寿险的优缺点进行分析，感兴趣的小伙伴一起往下看。

一、增额终身寿险是什么

增额终身寿险是一款在投保人生存期可通过减保领取保单现金价值，以及在被保险人身故时赔偿受益人身故保险金的寿险产品。相较传统寿险，增额终身寿险最大的特色是在生存期可以灵活支取。但是由于目前权益市场、无风险利率长期下行，那么能够锁定长期收益水平的储蓄类保险产品竞争优势显著提升。由于增额终身寿险正是这类长期锁定收益的产品，因而受到消费者的喜爱和追捧。

二、增额终身寿险的优缺点

优点

1.储蓄+理财双管齐下

增额终身寿险最大的亮点就是它的“复利增额”，收益是按照复利计算，最高的可接近3.5%，国债目前已经没有收益率达到3.5%的了，超过3%的都很少了。银行存款虽然有利率超过3.5%的，可银行存款利率是单利，此外他还能为被保险人提供身故/全残保障，因此既能保障又能理财的产品确实很有吸引力。

2.合理管理资产功能

增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的，能在无形当中帮助我们做好资产管理的工作，养成良好的消费习惯，而且，它的保额每年增长的比例是固定的，不会受市场波动的影响，可以有效地避免了资产购买力下降的风险。

3.灵活取用的功能

增额终身寿险具有很高的现金价值，一般来说到一定年限后现金价值即大于所交保险费。当遇到需要使用一笔现金解燃眉之急的情况，可以通过部分领现或保单贷款的方式灵活支取资金，可以用来做子女的教育费用、婚嫁金或养老规划资金。

4.资产传承功能

在购买增额终身寿险后，如果被保险人去世，保险金是按照生前指定好的受益人和受益比例给付保险金，这是受法律保护的，实现资产的定向精准传承，避免不必要的家庭经济纠纷。

缺点

1.保障单一

上面提到增额终身寿险可以提供身故/全残保障，但是如果遇到重大疾病需要治疗这笔钱是取不出来的，相比于市面上的重疾险、百万医疗险这种医疗健康保障方面的险种，增额终身寿险就没有那么多功能。

2.交费普遍昂贵

保单收益与投入的资金有关，若投入的资金少，那么保单的预期收益一般不太理想，但是就目前来看，市面上的增额终身寿险通常设置的起投门槛大多产品是5000元保费起投，高一些的产品要求1万、2万保费起投，这对于普通家庭来说交费压力有些大，并且增额终身寿险是长期持有的险，也就是说越到后期它的现金价值才会越高，收益也才会更大，如果只是投入几年就不相投想把交过的钱取出来，这一般都会极大的损失现金，可能只能取回累计已交保费的10%。

3. 回本速度慢

增额终身寿险到底最后的收益能有多少是非常复杂且不可准确预测的，只能大致相近。增额终身寿险缴费期限不算很长，一般都是三年或十年，与热门的健康险没什么差别，刚才也提到增额终身寿险想要回本或者得到更高的收益，则需要通过长期等待才可以，因此对想要快速通过投资增额终身获得收益的朋友来说时间跨度太长了。