医疗保险怎么买才划算？介绍投保技巧和产品

医疗保险是针对生病或意外产生的医疗费用进行报销的险种，主要有基本医保和商业医疗保险，那么医疗保险怎么买划算？我们可以分别从这两类险种来看：

1、基本医保

包括城乡居民医保和城镇职工医保，城乡居民医保缴费是按国家规定的定额缴纳，城镇职工医保的缴费是按社会平均工资和本人在单位领取的工资为基数缴纳，所有机关和企事业都要为员工缴纳城镇职工医疗保险，单位承担的缴费比例一般为工资额的7-8%，个人缴费比例为2%，而且个人的缴费全部记入个人账户用于门诊购买药品使用。

2、商业医疗保险

（1）越早买越好：商业医疗保险在投保前通常都要进行健康告知，年纪越小，身体相对来说会更健康，更容易通过商业医疗保险的健康告知，而且早买的话，保费也更便宜。

（2）选择续保稳定的：如果产品不保证续保，那么第二年就再想续保或者买别的产品就需要重新进行健康告知，一旦被保险人的身体指标出现异常，就很难再购买商业医疗保险，因此在购买时应当尽量选择续保条件好的产品，目前市面上最长的可以保证续保20年。

（3）选择有外购药保障的：外购药在癌症治疗中一般都会用到，但是价格又非常贵，一盒药几千到几万元不等，普通家庭很难承担的起，虽然部分外购药被纳入医保范围内，但是还远远不够，因此在购买时，应当优先选择包含外购药保障，最好报销比例能达到100%的商业医疗保险。

（4）等待期越短越好：商业医疗保险的等待期一般是90天或180天，等待期内出险，保险公司是不赔付的，因此对于被保险人来说，等待期越短，产品的性价比就越高。

（5）免赔额越低越好：免赔额是指保险公司不予赔付的额度，免赔额越低，就更容易获得赔付。

（6）免责条款越少越好：免责条款是指保险公司不予报销的责任，免责条款越少，对被保险人来说就越有利。

划算的商业医疗保险介绍：

1、蓝医保长期医疗险：保证续保20年，是目前市面上续保条件最好的百万医疗保险之一，保障责任全面，包含一般医疗、特定疾病医疗、重大疾病医疗3大核心保障，更重要的是，还包含外购药保障，并且可以100%报销，家庭共享1万元免赔额，此外，还提供了住院费用垫付、重疾就医绿通、质子重离子、CRT-疗法等实用的增值服务。

2、长相安长期医疗险：最高投保年龄可达70岁，保证续保20年，保障责任和蓝医保相差不大，不过它的亮点在于家庭共享1万免赔额，并且若没有发生理赔，免赔额会逐年递减1000元，比如第一年无理赔，第二年免赔额就会降至9000元，以此类推，最低可降至5000元。此外长相安提供了丰富的增值服务，一共16项，给被保险人以更好的保障和服务。

医疗保险怎么买才划算？介绍投保技巧和产品

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