增额终身寿险3.0优势？从产品上看

3.0的增额终身寿险是目前的趋势，对于以后的利率怎么样，现在也不好预测，按照前几年的趋势，利率是会越来越低的，也不会保障反弹。3.0年利率如此高，那增额终身寿险3.0优势，本期话题从增额终身寿险3.0产品上来看看其优势。

以泰康人寿尊享世家增额版终身寿险为例：

在了解增额终身寿险3.0优势之前，最重要的是了解产品，产品能从正面了解其优势。该产品基本信息，投保年龄范围是出生满30天-75周岁，保障期限是终身，交费期限可以选择趸交、3/6/10/15/20年交，保障年利率为3.0%。

产品的预期收益情况

增额终身寿险的身故保险金和收益息息相关，对于收益是看现金价值，现金价值又与每年的收益息息相关，当利率固定，就只有看保障金额，增额终身寿险的收益=保障金额×年利率3.0%。从表中可以得出，在相同的交费年龄、首年缴费相同的情况下，缴费的年限越久，有效保障金额就越高，3年缴费，有效保障金额是保费的2.6倍；10年缴费，有效保障金额是首年保费的8.0倍；20年缴费，有效保障金额是首年的14.2倍。回本也是非常快的，比如20年缴费，在第19年，现金价值就已经大于全部保费。

要知道增额终身寿险3.0优势，从产品上已经能够反应出来，具体如下：

①抵抗风险：增额终身寿保险的优势在于它的现金价值能够持续稳定增值，这与3.0%的利率并不直接相关。这意味着投保人可以通过减保或者退保来获得资金。这样的保险产品能够对未来几十年的利率和风险波动提供最大的抵御。它为人们提供了确定性和安全感。特别是对于必须支付的刚性开销而言，拥有这样的保证和承诺是非常宝贵的；

②传承功能：增额终身寿险可以指定受益人，可以作为传承，该产品是属于保险金融，在账户内不受外来因数的冲击，例如，如果受益人是未成年人，可以专门设定每笔受益金的领取时间，如上大学、创业、结婚等，甚至是养老等。这样可以避免一次性领取受益金后被挥霍的风险。这类似于可靠的信托功能，能够提供长期的财务保障和规划，可以传承给下一代。

③便利、灵活，账单明晰：增额终身寿险的资金可以随时取用，增加；账户的资金可以用于许多地方，比如可以进行贷；同时，账单的收益明晰，是写在合同上的。

④回本较快：通常在增额终身寿险交完保费以后，在几年内，现金价值就能实现与已交保费基本持平。