人寿分红型保险可靠吗？值得购买吗？

人寿分红型保险在提供人身保障的同时，还会给予投保人一定的分红，比如分红型两全险、分红型终身寿险等等。在投保时，不少朋友都会被保险公司所宣传的高额分红所吸引，那么人寿分红型保险可靠吗？我们不妨以中意人寿一生中意终身寿险分红型为例，一起来看看人寿分红型保险可靠吗？

人寿分红型保险可靠吗？

一、看保险公司经营状况

人寿分红型保险的分红是不确定的，主要与保险公司的经营状况有关，经营状况好，能分给我们的分红就高，但若是经营状况不佳，我们就只能拿到很低的分红，甚至0分红。因此，想要知道人寿分红型保险可靠吗？还得从保险公司入手，看看保险公司的经营状况如何。就拿中意人寿保险公司来说：

中意人寿成立于2002年，迄今已有20多年的历史，总部位于北京，目前已在北京、上海、广东等16省设立了分支机构，日常受银保监会的监督和管理。据中意人寿官网最新数据显示，其在2023年第二季度的核心偿付能力充足率为133.4%，综合偿付能力充足率为181.51%，超过了银保监会的最低监管要求，偿付能力充足，财务状况良好。

二、看保障情况

分红型保险除了会派发红利，通常会提供一定的保障，比如两全保险的保障内容包括生存金、身故保险金、满期保险金等，终身寿险则主要提供身故或全残保障，因此通过看人寿分红型保险的保障情况也是判断它是否可靠的一个重要途径。以中意人寿一生中意终身寿险分红型为例：

这款分红型终身寿险的这款产品的保障责任和大多数终身寿险一样，主要是保身故或全残，未满18周岁，赔付已交保费和现金价值的较大者；已满18周岁，缴费期前，赔付已交保费*对应比例和现金价值较大者；已满18周岁，缴费期后，赔付已交保费*对应比例、现金价值、年度有效保额较大者。其中第一保单年度的年度有效保额为基本保额，以后各保单年度的年度有效保额为基本保额X1.035∧（n-1）与累计红利保险金额之和。

三、看收益情况

人寿分红型保险可靠吗？关键看收益。分红型保险的收益是由保证收益和分红收益组成，其中保证收益是我们一定可以拿到的，而分红收益是浮动的。

我们假设30岁男性投保中意人寿一生中意终身寿险分红型，每年交10万，交3年，共投入30万元，则：

1、保证收益（不含红利）：第6年回本，在投保人60岁时，保单生存总利益为56万元；在被保人90岁时，保单生存总利益达到114.7万元，约为已交保费的4倍！

2、演示收益（含红利）：第4年回本，在投保人60岁时，保单生存总利益为83万元；在被保人90岁时，保单生存总利益达到226.1万元，为已交保费的7倍多！