年金保险竟有4坑，一文教你轻松避开

年金保险属于理财保险的一种，投保人前期按期足额缴纳保费，则被保险人平安生存至保险合同约定的保障期限或年龄，即可开始领取年金。但是，年金保险也不要盲目买，它有四个坑，一定要避开。

第一个坑：流动性差

年金保险一般需要前期按期足额缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的期限或年龄后，才能开始按照保险合同约定开始领取年金，而若是想要提前取出，那么只能通过退保的方式领取保单现金价值，意味着投保人可能会产生较大的经济损失。

以富德生命i延年养老年金保险为例，假设30周岁女性投保，选择交10年保终身，年交保费10万元，从60周岁时开始领取养老年金，则其现金价值表如下：

可以看出：

如果保单第1年时退保，则只能退保单现金价值29800元；

如果保单第2年时退保，则只能退保单现金价值69160元；

如果保单第3年时退保，则只能退保单现金价值116240元；

如果保单第4年时退保，则只能退保单现金价值168990元；

如果保单第5年时退保，则只能退保单现金价值225170元；

如果保单第6年时退保，则只能退保单现金价值284940元；

如果保单第7年时退保，则只能退保单现金价值348500元；

如果保单第8年时退保，则只能退保单现金价值416050元；

如果保单第9年时退保，则只能退保单现金价值699050元；

如果保单第10年时退保，则可退保单现金价值1041550元。此时，现金价值已经大于已交保费，意味着退保不会再有经济损失。

第二个坑：保障内容简单

年金保险主要可保身故和年金，虽然有的年金保险还提供了祝寿金、满期保险金等保障，但是在保障这一方面，年金保险却缺少基本保障内容，例如疾病、意外等。因此，一般建议优先配置好健康保险，例如医疗保险、重疾保险、意外保险等健康保险后，再考虑投保年金保险。毕竟对于个人来说，健康无疑会更加重要。

第三个坑：收益可能不太稳定

年金保险的年金给付时间和金额都写入了保险合同，是稳定的。

但是，市面上的年金保险有很多种，不同年金保险产品的收益相差可能比较大。而且，有的年金保险虽然可以附加万能账户，而且万能账户也有保底利率，但其实际结算利率是不确定的。

此外，如果是附加了分红的年金保险，那么分红也是无法确定的，因为它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

第四个坑：不适合短期持有

年金保险前期缴费，后期领钱。但是，年金保险需要时间进行增值，如果持有时间太短，那么提前取出会有经济损失，而且收益也不是很高。

因此，一般建议被保险人使用短期内用不到的资金投保年金保险，而且持有时间越长，那么收益也才会越高。