终身寿险的优点与缺点？

终身寿险是指为被保险人提供终身保障的人寿保险，终身寿险的种类主要有普通型、分红型、符合条件的万能型和投资连结型。市面上终身寿险产品较多，我们可以通过终身寿险的优点与缺点来判断是否适合。

一、终身寿险的优点

1、保障终身

终身寿险是可以持续稳定保障终身的，保单持有人交付保险金，保险公司将肩负终身保障责任，保单持有人在任何时候都能享受保障，这份保障可以提升安全感和信心。

2、稳定增值

终身寿险的现金价值会随时间增长，并且持有时间越长，现价越高。其中比较特别的是增额终身寿险，其有效保额也会随着时间复利增值，活得越久基本保额越高，身故保险金也就越高。并且有些保单还可以附加万能账户，加大了资金的升值空间。

3、灵活性较高

一般终身寿险会设置减保和保单贷款的功能，提升的保单灵活性，而且终身寿险持有人可以根据他们的需求和收入的变化调整保险费和保险金额，从而满足他们的财务需求，灵活性较高。如果退休也可以进行减保支取。

4、财富传承

平安推出增额终身寿险趸交100万，可以设立保险金信托，保费1000万可以设立家族信托，信托是可以指定给收益人，并且按照要求做到才能领取的，能很好的进行家族财富的传承。

二、终身寿险的缺点

1、前期回本速度慢

一般终身寿险回本时间都要超过缴费时间，并且前期的现金价值都比较低，至少需要几年时间才能回本。分红型保险的分红并不是固定的，会受市场的影响较大，分红型保险可获得的现金价值与保险公司的投资盈亏情况密切相关。

2、保费起投门槛高

趸交至少10万起，一般分10年交，总保费最低也要6万，年龄较大投保，起投需要年交2万，后期缴费不确定性因素太多。

3、保障低

前期保单现金价值低，保单的保障也低，不含疾病保障，身故才能进行理赔。

4、合同条款繁杂

对于分红型的终身寿险，分红险整体运作不是很透明。每个保单年度能否分红、分多少红都是由保险公司来决定，投保人是没有权利参与的。并且计算方式较为复杂，很难理清楚是否合理。