十五年最低退休金多少？附基本养老金和商业养老金计算方式

对于参加了养老保险的人来说，退休后就可以领取养老金，让自己的晚年生活更加安稳。那么，十五年最低退休金多少？接下来就附基本养老金和商业养老金计算方式进行说明。

一：基本养老金。

参加了城乡居民基本养老保险或城镇职工基本养老保险的人，是可以在退休后领取养老金的。不过，不同地区的不同基本养老保险险种，其缴费标准和给付标准也都是有所不同的。

1. 城乡居民基本养老保险。

十五年最低退休金多少？如果是参加城乡居民基本养老保险，那么需要在60周岁之前累计缴纳保费满十五年，才能在60周岁后开始领取养老金，每个月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

（1）基础养老金：以当地社保部门当年度公布的数额为准，例如2024年时，长沙基础养老金最低标准为每人每月276元；

（2）个人账户养老金：计算公式为个人账户全部储存额/计发月数。其中，个人账户全部储存额包括个人缴纳的保费、补贴、利息；计发月数则和退休年龄有关，例如60周岁时退休，则计发月数为139。假设个人按每年200元缴纳保费，累计缴费满15年，则在不考虑补贴、利息的情况下，参保人60周岁退休时，每个月可以领取的个人账户养老金为（200*15）/139=21.58元。

意味着参保人参加长沙城乡居民基本养老保险，2024年60周岁办理退休后，每个月最低可以领取的养老金为276+21.58=297.58元。

2. 城镇职工基本养老保险。

十五年最低退休金多少？如果是参加城镇职工基本养老保险，那么需要参保人在法定退休年龄到达之前累计缴纳保费满十五年，退休后才能开始领取养老金，每个月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

2.个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。比如60周岁时退休，计发月数为139；65周岁时退休，计发月数为101。

假设参保人年满60周岁，之前已经累计缴费满十五年。退休时，当地上年度在岗职工月平均工资为7000元，个人缴费基数为6000元，本人平均缴费工资指数为0.8，则参保人退休后每月可以领取的养老金包括：

基础养老金=7000*（1+0.8）/2*15*1%=945元；

个人账户养老金=（6000*8%*12*15）/139=621.5元；

即每月可领945+621.5=1566.5元。

二：商业养老金。

十五年最低退休金多少？如果是购买商业养老金，那么就还应当以产品为准。以利安安享颐生（青竹版）养老年金为例，最低缴费标准为每年5000元。则若30周岁男性投保，选择交15年保终身，年交保费5000元，从60周岁时开始领取养老年金，则：

养老保险金保障方案一：如果选择按年领取，那么每年可以领取养老年金7825元，相当于每月可以领取养老年金652.09元。如果选择按月领取，那么每年可以领取养老年金7981.8元，相当于每月可以领取养老年金665.15元。